יועץ משכנתאות
יועץ משכנתאות הוא בעל מקצוע שפועל בשם הלקוח מול הבנקים, בתהליך של משכנתא חדשה או של מחזור. הוא בודק את ההכנסות וההתחייבויות של המשפחה, מציע תמהיל מסלולים, משיג הצעות מכמה בנקים ומנהל משא ומתן על התנאים. הוא אינו עובד של הבנק.
מה ההבדל בין יועץ משכנתאות לבנקאי המשכנתאות?
הבנקאי בסניף הוא עובד של הבנק, ותפקידו לתת משכנתא בתנאים של הבנק שלו. יועץ המשכנתאות פועל בשם הלקוח, ויכול להשוות בין כמה בנקים ולנהל משא ומתן מול כל אחד מהם. בשני המקרים, ההחלטה על המשכנתא נשארת של המשפחה. מה זה תמהיל משכנתא.
מה קובע בנק ישראל על יועצי משכנתאות?
הוראה 329A של בנק ישראל מסדירה איך בנק מתנהל מול יועץ שפועל בשם לקוח. לפי ההוראה, הבנק מתייחס ליועץ כשלוח של הלקוח, שחב לו חובת נאמנות על פי דין.
טעויות נפוצות
להגיע ליועץ או לבנק בלי תמונה של התזרים. ההחזר שהמשפחה יכולה לשאת נקבע לפי ההוצאות שלה, לא לפי התקרה שהבנק מאשר. וטעות שנייה: לחתום על תמהיל בלי לבקש הסבר על כל מסלול בו, גם כשמישהו אחר בנה אותו. חשבו מה ההחזר עושה לתזרים שלכם.
- הוראת ניהול בנקאי תקין 329A: יועצי משכנתאות (נפתח בלשונית חדשה)בנק ישראל, הפיקוח על הבנקים
- חוזר 329A: יועצי משכנתאות (נפתח בלשונית חדשה)בנק ישראל, הפיקוח על הבנקים
המידע כאן כללי ואינו המלצה אישית. תנאי השימוש.
רוצים לדעת איפה אתם עומדים באמת?
בצעו את מדד עושים סדר וקבלו תמונת מצב ברורה של ההתנהלות הכלכלית שלכם.
בצעו את המדד