לוח סילוקין
לוח סילוקין הוא טבלה שמפרטת את כל ההחזרים של הלוואה, מהראשון ועד האחרון. בכל שורה מופיעים ההחזר, החלק שהולך לריבית, החלק שמקטין את הקרן והיתרה שנשארה. הבנק מוסר אותו עם ההלוואה, וממנו אפשר לראות כמה ההלוואה תעלה בסך הכול, ולא רק כמה משלמים בחודש.
אילו סוגים של לוח סילוקין יש?
הנפוצים הם לוח שפיצר, שבו ההחזר החודשי קבוע, ולוח קרן שווה, שבו ההחזר הראשון גבוה והוא יורד עם הזמן. במסלול צמוד או בריבית משתנה ההחזר זז גם בשפיצר. יש גם לוחות עם תקופת גרייס בהתחלה או עם תשלום גדול בסוף, כמו בהלוואת בלון. הקובייה כאן מראה את השורה הראשונה בלוח שפיצר. מה זה קרן שווה.
למה היתרה יורדת לאט בשנים הראשונות?
כי הריבית מחושבת על היתרה, והיתרה בהתחלה גדולה. בהלוואה שבקובייה, ₪700,000 בריבית של 5% ל-20 שנה, כ-₪2,917 מההחזר הראשון הם ריבית, ורק כ-₪1,703 מקטינים את הקרן. לכן פירעון מוקדם בשנים הראשונות חוסך יותר ריבית מאשר לקראת הסוף. מה זה פירעון מוקדם.
טעויות נפוצות
להסתכל רק על ההחזר בשורה הראשונה. בלוח רואים גם את סך הריבית לאורך התקופה, והצעות עם החזר דומה יכולות להיבדל בו בעשרות אלפי שקלים. וטעות שנייה: לחשוב שהיתרה שבלוח היא הסכום שמסיים את ההלוואה היום. לסילוק מבקשים מהבנק דוח יתרות לסילוק, שכולל גם עמלות.
המידע כאן כללי ואינו המלצה אישית. תנאי השימוש.
רוצים לדעת איפה אתם עומדים באמת?
בצעו את מדד עושים סדר וקבלו תמונת מצב ברורה של ההתנהלות הכלכלית שלכם.
בצעו את המדד