לוח שפיצר
לוח שפיצר הוא שיטה להחזר הלוואה בתשלומים חודשיים שווים לאורך כל התקופה. כל תשלום מורכב מריבית על היתרה ומהחזר של קרן. בהתחלה היתרה גדולה, ולכן רוב התשלום הוא ריבית. עם הזמן חלק הריבית קטן וחלק הקרן גדל, והיתרה יורדת מהר יותר.
איך מחשבים את ההחזר בלוח שפיצר?
ההחזר נקבע כך שאחרי התשלום האחרון היתרה תהיה 0. בהלוואה של ₪1,000,000 בריבית של 4.5% ל-25 שנה ההחזר הוא כ-₪5,558 בחודש. בתשלום הראשון ₪3,750 מתוכו הם ריבית, ורק כ-₪1,808 מקטינים את היתרה. קראו איך לקרוא לוח סילוקין.
מה ההבדל בין שפיצר לקרן שווה?
בקרן שווה מחזירים בכל חודש אותו חלק מהקרן, ולכן ההחזר הראשון גבוה והוא יורד עם הזמן. בשפיצר ההחזר קבוע מהיום הראשון ונמוך יותר בהתחלה, אבל סך הריבית לאורך התקופה גבוה יותר, כי הקרן יורדת לאט יותר.
טעויות נפוצות
להסתכל רק על ההחזר החודשי. הארכת התקופה מורידה את ההחזר, אבל מעלה את סך הריבית. וטעות נוספת: לחשוב שאחרי חצי מהתקופה נשארה חצי מההלוואה. בהלוואה שבדוגמה, אחרי 12.5 שנים נשארו עוד כ-₪637,000.
- מימון: פרק 7, מגמת ניהול עסקי (מנהל וכלכלה) (נפתח בלשונית חדשה)משרד החינוך
- הוראת ניהול בנקאי תקין 451: נהלים למתן הלוואות לדיור (נפתח בלשונית חדשה)בנק ישראל, הפיקוח על הבנקים
המידע כאן כללי ואינו המלצה אישית. תנאי השימוש.
רוצים לדעת איפה אתם עומדים באמת?
בצעו את מדד עושים סדר וקבלו תמונת מצב ברורה של ההתנהלות הכלכלית שלכם.
בצעו את המדד