הון עצמי (למשכנתא)
הון עצמי הוא הכסף שאתם מביאים לרכישת דירה מעבר למשכנתא: חיסכון, עזרה מהמשפחה או כסף ממכירה של דירה קודמת. ממנו משולם ההפרש בין מחיר הדירה לסכום המשכנתא, וגם העלויות הנלוות, כמו מס רכישה ושכר טרחה. כאן הכוונה לכסף לרכישה, לא לשווי הנקי של המשפחה.
כמה הון עצמי צריך לפחות?
המינימום נגזר מתקרת המימון של בנק ישראל. נכון ל-2026, מי שקונה דירה יחידה יכול לקבל משכנתא של עד 75% מהשווי, ולכן צריך הון עצמי של 25% לפחות. משפרי דיור צריכים לפחות 30%, ומי שקונה דירה נוספת לפחות 50%. מעבר למינימום צריך מזומן גם לעלויות הנלוות, שלא נכנסות למשכנתא. קראו כמה הון עצמי אתם באמת צריכים.
מה ההבדל בין הון עצמי לדירה לשווי נקי?
הון עצמי לדירה הוא כסף שזמין לרכישה עכשיו. שווי נקי הוא כל הנכסים פחות כל ההתחייבויות, כולל כסף שנעול בפנסיה או בקרן השתלמות. במדד עושים סדר, שלב השווי הנקי מחבר את כל הנכסים ומחסיר את כל ההתחייבויות, ולא בודק כמה כסף זמין לדירה. משפחה יכולה להיות עם שווי נקי גבוה ועם מעט הון עצמי לדירה, כי רוב הכסף שלה לא זמין. מה זה שווי נקי.
טעויות נפוצות
לספור הלוואה כהון עצמי. כסף שהגיע מהלוואה משלימה הוא חוב שצריך להחזיר, והבנק יביא את ההחזר שלו בחשבון. וטעות שנייה: לתקצב רק את המקדמה ואת ההפרש למשכנתא, ולשכוח את מס הרכישה, שכר הטרחה, דמי התיווך והשמאות, שמשולמים גם הם מההון העצמי.
- הוראת ניהול בנקאי תקין 329: מגבלות למתן הלוואות לדיור (נפתח בלשונית חדשה)בנק ישראל, הפיקוח על הבנקים
- שאלות ותשובות: מגבלות למתן הלוואות לדיור (הוראה 329) (נפתח בלשונית חדשה)בנק ישראל, הפיקוח על הבנקים
המידע כאן כללי ואינו המלצה אישית. תנאי השימוש.
רוצים לדעת איפה אתם עומדים באמת?
בצעו את מדד עושים סדר וקבלו תמונת מצב ברורה של ההתנהלות הכלכלית שלכם.
בצעו את המדד