שווי נקי
שווי נקי הוא מה שנשאר אם מחברים את כל הנכסים של המשפחה ומחסירים את כל ההתחייבויות. נכסים הם חיסכון, פנסיה, השקעות ושווי דירה. התחייבויות הן יתרת המשכנתא, הלוואות ומינוס. זו תמונת מצב של רגע אחד, לא של חודש: היא משתנה בכל החזר ובכל הפקדה. בתוצאה של מדד עושים סדר הוא מופיע ככרטיס נפרד.
איך מחשבים שווי נקי?
רושמים את כל הנכסים לפי השווי שלהם היום: עו״ש וחסכונות, קרנות השתלמות, פנסיה וגמל, השקעות ושווי הדירה. מחסירים את היתרות של כל החובות, ולא את ההחזר החודשי: יתרת המשכנתא, יתרת ההלוואות והמינוס. את היתרות בבנק מרכזת הת״ז הבנקאית, ואת החיסכון הפנסיוני מרכזת המסלקה הפנסיונית. בדקו את השווי הנקי שלכם במדד.
מה ההבדל בין שווי נקי, עודף חודשי והון עצמי לדירה?
שווי נקי הוא מלאי: מה יש לכם ברגע נתון. עודף חודשי הוא זרם: כמה נשאר מההכנסה בכל חודש. הון עצמי לדירה הוא הכסף שמביאים לרכישה, מעבר למשכנתא. משפחה יכולה להחזיק שווי נקי גבוה, בגלל דירה, ובמקביל לסיים כל חודש בגירעון. מה זה הון עצמי למשכנתא.
טעויות נפוצות
לספור כל נכס כאילו אפשר להשתמש בו מחר. אצל משפחות רבות רוב השווי הנקי יושב בדירה ובפנסיה, ומהם אי אפשר לשלם הוצאה דחופה. וטעות שנייה: להעריך נכסים לפי מה שהייתם רוצים לקבל עליהם. רכב שירד מערכו, או דירה לפי מחיר שאף אחד עוד לא הציע, מנפחים את המספר.
- ת.ז. בנקאית: הדוח השנתי המקוצר של החשבון (נפתח בלשונית חדשה)בנק ישראל, הפיקוח על הבנקים
- קבלת מידע על חסכונות פנסיוניים (המסלקה הפנסיונית) (נפתח בלשונית חדשה)רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון
המידע כאן כללי ואינו המלצה אישית. תנאי השימוש.
רוצים לדעת איפה אתם עומדים באמת?
בצעו את מדד עושים סדר וקבלו תמונת מצב ברורה של ההתנהלות הכלכלית שלכם.
בצעו את המדד