תנודתיות (סיכון בהשקעות)
תנודתיות היא מידת השינוי במחיר של השקעה לאורך זמן: כמה חד ובאיזו תדירות הערך שלה עולה ויורד. קרן כספית כמעט לא זזה, וקרן מניות יכולה לרדת בעשרות אחוזים בשנה רעה. בדרך כלל, השקעה שהתשואה הצפויה שלה גבוהה יותר תנודתית יותר, וזה הסיכון שמקבלים בתמורה לה.
מה ההבדל בין תנודתיות לסיכון?
תנודתיות היא התנודות בדרך. סיכון הוא האפשרות שבמועד שבו תצטרכו את הכסף הוא יהיה שווה פחות ממה שתכננתם, או שחלק ממנו ילך לאיבוד. כסף לטווח ארוך יכול לעבור תנודות חדות ועדיין להגיע ליעד. אותה תנודה בכסף שנדרש בעוד שנה היא סיכון ממשי. מה זה אופק השקעה.
מה אומרים סטיית תקן ופרופיל סיכון?
סטיית תקן היא המספר המקובל למדידת תנודתיות: כמה התשואות של מוצר נוטות להתרחק מהממוצע שלהן. בישראל היא מופיעה בדוחות של מוצרי חיסכון והשקעה, ומספר גבוה יותר אומר שהתשואה קפצה יותר בעבר, בלי הבטחה לעתיד. ״פרופיל סיכון״ הוא מושג אחר: כמה תנודות משקיע מוכן ויכול לשאת, כפי שיועץ או משווק השקעות ברישיון מברר בשאלון לפני שהוא מציע מוצר.
טעויות נפוצות
למכור אחרי ירידה חדה מתוך פחד, ולקבע את ההפסד בנקודה הנמוכה. ירידה על הנייר הופכת להפסד סופי ברגע המכירה. וטעות שנייה: לבחור רמת סיכון לפי מה שהניב הכי הרבה בשנה האחרונה, ולא לפי המועד שבו תצטרכו את הכסף.
- פורטל המשקיעים (נפתח בלשונית חדשה)רשות ניירות ערך
- גמל נט: השוואת קופות גמל וקרנות השתלמות (נפתח בלשונית חדשה)רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון
המידע כאן כללי ואינו המלצה אישית. תנאי השימוש.
רוצים לדעת איפה אתם עומדים באמת?
בצעו את מדד עושים סדר וקבלו תמונת מצב ברורה של ההתנהלות הכלכלית שלכם.
בצעו את המדד