תשואה
תשואה היא הרווח או ההפסד על כסף שהושקע, באחוזים מהסכום, לרוב לשנה. בניגוד לריבית בפיקדון, שהבנק מתחייב לה מראש, תשואה של קרן, מניה או קופת גמל ידועה רק בדיעבד, ויכולה להיות גם שלילית. לכן ״תשואה שנתית משוערת״ במחשבונים היא הנחה שאתם מזינים, לא הבטחה.
מה ההבדל בין תשואה לריבית?
ריבית היא מחיר שסוכם מראש: מה שהבנק משלם על פיקדון, או מה שאתם משלמים על הלוואה. תשואה היא התוצאה בפועל של השקעה, והיא משתנה משנה לשנה. פיקדון של ₪10,000 בריבית של 3% יניב ₪300 בשנה, לפני מס, כמו שסוכם. קרן שהניבה 3% בשנה אחת יכולה להניב 8% בשנה הבאה, או להפסיד. קראו מה ההבדל בין חיסכון להשקעה.
מה מזינים בשדה ״תשואה שנתית משוערת״?
את התשואה השנתית הממוצעת שאתם מניחים לכל התקופה, ולא את התשואה של השנה האחרונה. במחשבוני האתר ערך הפתיחה נע בין 3% ל-6%, ואפשר לשנות אותו. כסף שיידרש בקרוב מוחזק בדרך כלל באפיקים יציבים בתשואה נמוכה, וכסף לטווח ארוך יכול לשאת יותר תנודות בתמורה לתשואה צפויה גבוהה יותר. ״תשואה מצטברת״ במחשבון ריבית דריבית היא הרווח חלקי סך ההפקדות.
טעויות נפוצות
להזין תשואה של שנה טובה במיוחד כאילו היא תחזור בכל שנה. ממוצע של שנים רבות, כולל שנים רעות, מתאר טוב יותר את מה שאפשר להניח. וטעות שנייה: לחלק תשואה מצטברת במספר השנים. 50% ב-10 שנים אינם 5% בשנה אלא כ-4.14%, כי כל שנה צומחת על הבסיס של השנה הקודמת.
- פורטל המשקיעים (נפתח בלשונית חדשה)רשות ניירות ערך
- גמל נט: השוואת קופות גמל וקרנות השתלמות (נפתח בלשונית חדשה)רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון
המידע כאן כללי ואינו המלצה אישית. תנאי השימוש.
רוצים לדעת איפה אתם עומדים באמת?
בצעו את מדד עושים סדר וקבלו תמונת מצב ברורה של ההתנהלות הכלכלית שלכם.
בצעו את המדד