אופק השקעה
אופק השקעה הוא הזמן מהיום ועד המועד שבו תצטרכו את הכסף. הוא נקבע לפי המטרה: דירה בעוד שנתיים, חתונה בעוד 10 שנים או פרישה בעוד 30. ככל שהאופק ארוך יותר, יש יותר זמן להתאושש מירידות בשוק, ולכן הכסף יכול לשאת יותר תנודות בדרך. לכל מטרה של המשפחה יש אופק משלה.
איך האופק משפיע על הבחירה בין חיסכון להשקעה?
כסף שיידרש בעוד שנה או שנתיים מוחזק בדרך כלל באפיקים נזילים ויציבים, כי ירידה בשוק ממש לפני המועד לא תשאיר זמן להתאושש. כסף שמיועד לעוד 15 או 20 שנה יכול לעבור תנודות בדרך, בתמורה לתשואה צפויה גבוהה יותר. ככל שהמועד מתקרב, מקובל להקטין בהדרגה את החשיפה לנכסים תנודתיים. קראו איך מחלקים כסף לפי אופק הזמן.
מה ההבדל בין אופק השקעה לנזילות?
אופק השקעה הוא מתי תצטרכו את הכסף. נזילות היא כמה מהר אפשר להפוך אותו למזומן בלי הפסד. השניים צריכים להתאים: כסף עם אופק קצר צריך להיות נזיל, וכסף שנעול לשנים, כמו קרן השתלמות לפני מועד הנזילות, מתאים רק למטרה שמועדה אחרי שהכסף משתחרר. מה זה נזילות.
טעויות נפוצות
להשקיע במניות כסף שמיועד לקנייה קרובה, כי השוק עלה בשנה האחרונה. עלייה בעבר לא מקצרת את הזמן שנדרש כדי להתאושש מירידה. וטעות הפוכה: להחזיק לשנים בפיקדון כסף שמיועד לעוד 30 שנה, ולוותר מראש על הצמיחה שהזמן מאפשר.
- פורטל המשקיעים (נפתח בלשונית חדשה)רשות ניירות ערך
- גמל נט: השוואת קופות גמל וקרנות השתלמות (נפתח בלשונית חדשה)רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון
המידע כאן כללי ואינו המלצה אישית. תנאי השימוש.
רוצים לדעת איפה אתם עומדים באמת?
בצעו את מדד עושים סדר וקבלו תמונת מצב ברורה של ההתנהלות הכלכלית שלכם.
בצעו את המדד