מסלול השקעה (בפנסיה ובגמל)
מסלול השקעה הוא האופן שבו החברה המנהלת משקיעה את הכסף שלכם בקרן פנסיה, בקופת גמל או בקרן השתלמות: כמה במניות, כמה באג״ח ובאפיקים אחרים. מסלול עם יותר מניות צפוי לעלות ולרדת יותר בדרך. בחיסכון לקצבה, מי שלא בוחר מסלול מצורף למסלול לפי הגיל שלו, שבו החשיפה למניות קטנה ככל שהגיל עולה.
אילו מסלולי השקעה יש?
מסלול כללי מפזר בין מניות, אג״ח ואפיקים נוספים. מסלול מנייתי משקיע בעיקר במניות, ולכן צפוי לעלות ולרדת יותר. מסלול עוקב מדדים משקיע לפי מדדי שוק, בדרך כלל מדדי מניות, ולא לפי מדד המחירים לצרכן. מסלול הלכה מושקע לפי הנחיות של פיקוח הלכתי. השמות והתמהיל שונים בין הגופים, וכתובים במדיניות ההשקעה של כל מסלול.
טעויות נפוצות
לעבור מסלול לפי התשואה של השנה האחרונה. תשואה של שנה אחת אומרת מעט על העשורים שנשארו עד הפרישה. וטעות שנייה: לבדוק את המסלול רק בקרן הפנסיה. המסלול נקבע בכל קופה בנפרד: בפנסיה, בגמל ובהשתלמות. קראו מה ההבדל בין חיסכון להשקעה.
- פנסיה נט: מערכת להשוואת קרנות פנסיה (נפתח בלשונית חדשה)רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון
- גמל נט: השוואת קופות גמל וקרנות השתלמות (נפתח בלשונית חדשה)רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון
המידע כאן כללי ואינו המלצה אישית. תנאי השימוש.
רוצים לדעת איפה אתם עומדים באמת?
בצעו את מדד עושים סדר וקבלו תמונת מצב ברורה של ההתנהלות הכלכלית שלכם.
בצעו את המדד