אימון כלכלי
אימון כלכלי הוא תהליך שבו מאמן עובד עם משפחה או עם אדם על ההתנהלות הכלכלית: מיפוי ההכנסות וההוצאות, תקציב ותזרים, הגדרת יעדים ושינוי הרגלים לאורך זמן. הוא עוסק בהחלטות ובהרגלים, ולא בהמלצה על מוצר פיננסי מסוים. המלצה כזו היא ייעוץ, ובחלק מהתחומים היא מחייבת רישיון.
מה ההבדל בין אימון כלכלי לייעוץ?
ייעוץ עוסק במוצר: איזו קרן, איזה מסלול, איזו השקעה. יועץ השקעות ומשווק השקעות פועלים ברישיון של רשות ניירות ערך, וההבדל ביניהם הוא הזיקה למוצר: למשווק יש קשר לגוף שמנהל אותו, והוא חייב לגלות זאת. יועץ פנסיוני וסוכן ביטוח פועלים ברישיון של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. אימון כלכלי עוסק בהתנהלות, ואינו מחליף אותם כשצריך לבחור מוצר. מה ההבדל בין יועץ פנסיוני לסוכן ביטוח.
מה קורה בתהליך אימון כלכלי?
בדרך כלל מתחילים בתמונת מצב: כמה נכנס, כמה יוצא, מה החובות ומה החסכונות. משם בונים תוכנית: תקציב, יעדים עם סכום ומועד, והרגלים כמו מעקב שבועי והפרשה קבועה לחיסכון. העבודה נמשכת לאורך זמן, כי החלק הקשה הוא לא החישוב אלא ההרגל. מה זה תמונת מצב כלכלית.
מה בודקים לפני שבוחרים מאמן כלכלי?
שואלים מה כולל התהליך, כמה זמן הוא נמשך וכמה הוא עולה. בודקים אם המאמן מקבל עמלה על מוצר כלשהו, כי עמלה כזו יוצרת אינטרס. ומי שמציע מוצר השקעה או פנסיה מסוים, בודקים אם יש לו רישיון מתאים, ברשימות שהרשויות מפרסמות.
- רישוי יועצי השקעות, מנהלי תיקים ומשווקים (נפתח בלשונית חדשה)רשות ניירות ערך
- עמוד הרשות באתר הממשלתי (נפתח בלשונית חדשה)רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון
- חיפוש יועץ השקעות מורשה (נפתח בלשונית חדשה)רשות ניירות ערך
המידע כאן כללי ואינו המלצה אישית. תנאי השימוש.
רוצים לדעת איפה אתם עומדים באמת?
בצעו את מדד עושים סדר וקבלו תמונת מצב ברורה של ההתנהלות הכלכלית שלכם.
בצעו את המדד