תמונת מצב כלכלית
תמונת מצב כלכלית היא סיכום של המצב הכספי של המשפחה ברגע נתון: כמה נכנס וכמה יוצא בחודש, כמה נשאר, מה הנכסים ומה החובות. היא עונה על השאלה איפה המשפחה עומדת, ולכן היא הצעד הראשון לפני כל תוכנית. בלי תמונת מצב, כל דיון על כסף הוא ויכוח על תחושות.
מה נכנס לתמונת מצב כלכלית?
ארבעת המספרים העיקריים הם העודף החודשי, כלומר ההכנסות פחות ההוצאות; אחוז העודף מתוך ההכנסה; השווי הנקי, כלומר הנכסים פחות ההתחייבויות; וחודשי הכיסוי, כמה חודשי הוצאות הכסף הנזיל מכסה. במדד עושים סדר היעד לאחוז העודף הוא 15%, ולקרן החירום 3-6 חודשים. אלה כללי אצבע של האתר, לא נורמה רשמית. מה זה שווי נקי.
מה ההבדל בין תמונת מצב חודשית לשנתית?
התמונה החודשית מראה את מה שחוזר כל חודש: משכורת, משכנתא, קניות. השנתית מוסיפה את מה שמגיע פעם בשנה ותמיד מפתיע: חגים, ביטוח רכב, אגרת רישוי, ציוד לבית הספר. חלוקה של ההוצאות השנתיות ב-12 מראה כמה מהעודף החודשי כבר שייך להן. מה זה הוצאות שנתיות.
טעויות נפוצות
לבלבל בין שווי נקי להון עצמי לדירה. השווי הנקי כולל גם את הדירה, את הרכב ואת החובות עליהם. ההון העצמי לדירה הוא הכסף שמביאים לעסקה, מעבר למשכנתא. וטעות שנייה: לבנות תמונת מצב פעם אחת ולשכוח ממנה. היא משתנה בכל חודש, ובודקים אותה מחדש לפחות פעם בשנה.
- התנהלות פיננסית: המפתח לחוסן כלכלי (קורס מקוון) (נפתח בלשונית חדשה)משרד העבודה, קמפוס IL
המידע כאן כללי ואינו המלצה אישית. תנאי השימוש.
רוצים לדעת איפה אתם עומדים באמת?
בצעו את מדד עושים סדר וקבלו תמונת מצב ברורה של ההתנהלות הכלכלית שלכם.
בצעו את המדד