יעד כלכלי
יעד כלכלי הוא מטרה עם סכום, מועד והפקדה חודשית שמובילה אליה. ״לחסוך לחתונה״ הוא משאלה. ״₪60,000 לחתונה בעוד 5 שנים, ₪1,000 בכל חודש״ הוא יעד, כי אפשר לבדוק בכל חודש אם מתקדמים אליו. יעד מוגדר גם עוזר להחליט על מה לוותר, כי ברור על חשבון מה כל הוצאה באה.
איך מגדירים יעד כלכלי?
קובעים 3 דברים: כמה כסף, עד מתי, וכמה מפרישים בכל חודש כדי להגיע. את ההפקדה מחשבים מהיעד: מחסירים את מה שכבר נחסך, ומחלקים במספר החודשים שנשארו. יעד של ₪120,000 בעוד 3 שנים, כשכבר נחסכו ₪20,000, דורש כ-₪2,780 בחודש, בלי תשואה. התשואה במחשבון היא הנחה לחישוב ולא תחזית, ולכן בודקים גם מה קורה בלעדיה. מה זה חיסכון ייעודי.
למה יעד מוגדר עוזר?
יעד עם סכום ומועד הופך החלטה כללית לפעולה שאפשר לבדוק. סקירה של גולוויצר ושירן, שאיחדה 94 בדיקות, מצאה שתוכנית שקובעת מראש מתי, איפה ואיך פועלים מקרבת להשגת מטרות, לעומת כוונה כללית בלבד. במדד עושים סדר היעדים הם חלק מתחום קבלת ההחלטות, שבודק עד כמה הם ברורים ואם יש להם סכום.
טעויות נפוצות
להציב יעד אחד גדול ורחוק, בלי שלבים. ₪300,000 בעוד 10 שנים נשמעים רחוקים, ו-₪2,500 בחודש הם משהו שאפשר לבדוק כבר החודש. וטעות שנייה: לרכז את כל היעדים בחשבון אחד. כשכל יעד בחשבון נפרד, רואים כמה כל אחד התקדם, וקשה יותר ״ללוות״ מאחד לטובת השני.
- Implementation Intentions and Goal Achievement: A Meta-Analysis of Effects and Processes (Gollwitzer, Sheeran) (נפתח בלשונית חדשה)Advances in Experimental Social Psychology, 2006
- התנהלות פיננסית: המפתח לחוסן כלכלי (קורס מקוון) (נפתח בלשונית חדשה)משרד העבודה, קמפוס IL
המידע כאן כללי ואינו המלצה אישית. תנאי השימוש.
רוצים לדעת איפה אתם עומדים באמת?
בצעו את מדד עושים סדר וקבלו תמונת מצב ברורה של ההתנהלות הכלכלית שלכם.
בצעו את המדד