חיסכון ייעודי
חיסכון ייעודי הוא כסף שנחסך למטרה מוגדרת, בסכום ידוע ובמועד ידוע: רכב, חתונה של ילד, הון עצמי לדירה או ההוצאות השנתיות. מחלקים את הסכום במספר החודשים שנותרו, ואת התוצאה מפרישים בכל חודש לחשבון נפרד. בניגוד לקרן חירום, שנועדה להפתעות, כאן ההוצאה ידועה מראש, והכסף מחכה לה.
איך מחשבים כמה להפריש לחיסכון ייעודי?
מתחילים מהיעד ומהמועד: כמה צריך, ועד מתי. מחסירים את מה שכבר נחסך, ומחלקים במספר החודשים שנותרו. לרכב של ₪36,000 בעוד 3 שנים, בלי חיסכון קיים, זה ₪1,000 בחודש, ותשואה על החיסכון מקטינה מעט את הסכום. חשבו כמה להפריש בכל חודש.
איפה מחזיקים חיסכון ייעודי?
לפי המועד שבו תצטרכו את הכסף. ליעד בעוד שנה או שנתיים מקובל אפיק נזיל ובלי תנודות, כמו חשבון חיסכון או פיקדון שמסתיים לפני המועד. ליעד רחוק יותר, כמו חתונה בעוד 10 שנים, אפשר לבחון אפיק עם תשואה גבוהה יותר, שמגיעה עם תנודות. בכל מקרה, החשבון נפרד מהעו״ש ומקרן החירום. מה זה נזילות.
טעויות נפוצות
לחסוך לכמה יעדים בחשבון אחד, בלי לרשום כמה שייך לכל אחד. כשמגיע המועד של יעד אחד, אי אפשר לדעת אם הכסף שלו או של יעד אחר. וטעות שנייה: להתחיל מאוחר. אותו רכב שדורש ₪1,000 בחודש לאורך 3 שנים דורש ₪3,000 בחודש כשנשארה שנה אחת.
- התנהלות פיננסית: המפתח לחוסן כלכלי (קורס מקוון) (נפתח בלשונית חדשה)משרד העבודה, קמפוס IL
- פורטל המשקיעים (נפתח בלשונית חדשה)רשות ניירות ערך
המידע כאן כללי ואינו המלצה אישית. תנאי השימוש.
רוצים לדעת איפה אתם עומדים באמת?
בצעו את מדד עושים סדר וקבלו תמונת מצב ברורה של ההתנהלות הכלכלית שלכם.
בצעו את המדד