יחס החזר (DTI)
יחס החזר (DTI) הוא החלק מההכנסה החודשית נטו שהולך להחזרי הלוואות. מחלקים את ההחזרים החודשיים בהכנסה ומכפילים ב-100. לפני משכנתא הבנק בודק אותו, כי הוא מראה כמה נשאר לחיים אחרי ההחזר. במדד עושים סדר הוא נמדד על כל ההחזרים יחד, לא רק על המשכנתא.
מה הגבול שבנק ישראל קובע?
נכון ל-2026, הוראה 329 של בנק ישראל אוסרת על בנק לאשר הלוואה לדיור כשההחזר עולה על 50% מההכנסה נטו. מעל 40% ההלוואה עוד מותרת, אבל הבנק מסווג אותה בסיכון גבוה ומחזיק מולה יותר הון. חשבו את ההחזר החודשי שלכם.
מה ההבדל בין יחס החזר לשיעור מימון?
יחס ההחזר בודק אתכם: כמה מההכנסה הולך להחזר. שיעור המימון בודק את הנכס: איזה חלק ממנו הבנק מממן. משפחה יכולה לעמוד בתקרת ההחזר ולחרוג מתקרת המימון, ולהפך.
טעויות נפוצות
לחשב לפי ההכנסה ברוטו. החישוב נעשה מול הנטו, ולכן היחס האמיתי גבוה ממה שנראה. וטעות שנייה: לבדוק רק את ההחזר על המשכנתא, כשיש גם הלוואת רכב או הלוואה צרכנית. מהבית יוצאים כל ההחזרים יחד.
- הוראת ניהול בנקאי תקין 329: מגבלות למתן הלוואות לדיור (נפתח בלשונית חדשה)בנק ישראל, הפיקוח על הבנקים
- שאלות ותשובות: מגבלות למתן הלוואות לדיור (הוראה 329) (נפתח בלשונית חדשה)בנק ישראל, הפיקוח על הבנקים
המידע כאן כללי ואינו המלצה אישית. תנאי השימוש.
רוצים לדעת איפה אתם עומדים באמת?
בצעו את מדד עושים סדר וקבלו תמונת מצב ברורה של ההתנהלות הכלכלית שלכם.
בצעו את המדד