הצמדה למדד (צמוד מדד)
הצמדה למדד היא מנגנון שבו יתרת ההלוואה מתעדכנת לפי השינוי במדד המחירים לצרכן, שהלשכה המרכזית לסטטיסטיקה מפרסמת כל חודש. כשהמדד עולה, עולים גם היתרה וגם ההחזר החודשי. המדד כאן הוא מדד המחירים, לא מדד עושים סדר ולא מדד מניות. במשכנתא, מסלול צמוד יכול להיות בריבית קבועה או משתנה.
מה ההבדל בין ריבית להצמדה?
הריבית היא המחיר שמשלמים על השימוש בכסף. ההצמדה שומרת על הערך של הכסף שהבנק הלווה, כשהמחירים עולים. לכן מסלול צמוד מציע לרוב ריבית נמוכה יותר ממסלול לא צמוד, והשאלה היא כמה תהיה האינפלציה בשנים של ההלוואה. מה זה אינפלציה.
איך ההצמדה משפיעה על פירעון מוקדם?
בפירעון מוקדם משלמים את היתרה אחרי ההצמדה, ולכן במסלול צמוד הסכום לסילוק יכול להיות גבוה מהסכום שלוויתם במקור. במסלולים צמודים יש גם עמלה על הפרשי מדד, שגובהה תלוי גם במועד הפירעון בתוך החודש. מה זה עמלת פירעון מוקדם.
טעויות נפוצות
להשוות מסלול צמוד למסלול לא צמוד לפי הריבית בלבד. ההשוואה נכונה רק כשמוסיפים לריבית במסלול הצמוד הנחה על האינפלציה. וטעות שנייה: לחשוב שהמשכנתא צמודה למחירי הדירות. היא צמודה למדד המחירים לצרכן, שהוא מדד אחר.
- מדד המחירים לצרכן (נפתח בלשונית חדשה)הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה
- צו הבנקאות (פירעון מוקדם של הלוואה לדיור), התשס״ב-2002 (נפתח בלשונית חדשה)בנק ישראל, הפיקוח על הבנקים
המידע כאן כללי ואינו המלצה אישית. תנאי השימוש.
רוצים לדעת איפה אתם עומדים באמת?
בצעו את מדד עושים סדר וקבלו תמונת מצב ברורה של ההתנהלות הכלכלית שלכם.
בצעו את המדד