פוליסת חיסכון
פוליסת חיסכון היא מוצר חיסכון של חברת ביטוח, בפיקוח רשות שוק ההון: מפקידים סכום חד-פעמי או חודשי, והכסף מושקע במסלול שבוחרים. אין הטבת מס בהפקדה, ואפשר למשוך את הכסף בכל עת, בתשלום מס רווחי הון על הרווח. היא נמכרת לרוב דרך סוכני ביטוח, ודמי הניהול בה משתנים מלקוח ללקוח.
מה בודקים בפוליסת חיסכון?
את דמי הניהול מהצבירה ומההפקדה, את מסלולי ההשקעה שאפשר לבחור, ואת הזמן שלוקח לקבל את הכסף במשיכה. דמי הניהול משתנים בין חברות ובין לקוחות, ואת התשואות ודמי הניהול של הפוליסות אפשר להשוות בגמל נט של רשות שוק ההון. מה ההבדל בין פוליסת חיסכון לקופת גמל להשקעה.
מה קורה לכסף בפוליסה אם המבוטח נפטר?
בפוליסה רושמים מוטבים, ובדרך כלל הכסף מועבר אליהם ולא לפי הצוואה או לפי חוק הירושה. לכן בודקים מדי פעם שרשימת המוטבים מעודכנת, למשל אחרי נישואים, גירושים או לידה. מה ההבדל בין מוטב ליורש.
טעויות נפוצות
לחתום על פוליסה בלי לבדוק את דמי הניהול שסוכמו, ולגלות אחרי שנים שהם גבוהים ממה שמקובל. וטעות שנייה: להפקיד לפוליסה במסלול מנייתי כסף שאולי יידרש בקרוב, ולמשוך אותו אחרי ירידה.
- גמל נט: השוואת קופות גמל וקרנות השתלמות (נפתח בלשונית חדשה)רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון
- עמוד הרשות באתר הממשלתי (נפתח בלשונית חדשה)רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון
המידע כאן כללי ואינו המלצה אישית. תנאי השימוש.
רוצים לדעת איפה אתם עומדים באמת?
בצעו את מדד עושים סדר וקבלו תמונת מצב ברורה של ההתנהלות הכלכלית שלכם.
בצעו את המדד