קרן השתלמות
קרן השתלמות היא חיסכון לטווח בינוני עם הטבות מס, שאליו מפקידים בכל חודש העובד והמעסיק אחוז מהשכר, או העצמאי בעצמו. הכסף מושקע, והרווח על הפקדות עד התקרה פטור ממס רווחי הון. הכסף נעול לכמה שנים, ואחר כך נזיל לכל מטרה. במדד עושים סדר יש לה שדה משלה, נפרד מהפנסיה.
כמה מפקידים לקרן השתלמות?
אצל שכירים ההפקדה המקובלת היא 7.5% מהשכר מהמעסיק ו-2.5% מהעובד, והטבות המס חלות על שכר של עד ₪15,712 בחודש, נכון ל-2026. מעסיק לא חייב לפי חוק להפריש לקרן השתלמות: זה נקבע בהסכם העבודה, בהסכם קיבוצי או בצו הרחבה. עצמאים מפקידים בעצמם, ויש להם תקרות משלהם לניכוי מההכנסה ולפטור על הרווח.
מתי קרן השתלמות נזילה?
הכסף נעול לתקופה שנקבעה בחוק מיום ההפקדה הראשונה, ואחריה אפשר למשוך אותו לכל מטרה, בלי מס על הרווח בהפקדות עד התקרה. משיכה למטרת השתלמות אפשרית אחרי תקופה קצרה יותר. משיכה מוקדמת למטרה אחרת כרוכה בתשלום מס. את מועד הנזילות אפשר לבדוק בדוח השנתי מהקרן או אצל החברה המנהלת. מה זה נזילות.
טעויות נפוצות
לפתוח קרן חדשה בכל מקום עבודה ולשכוח את הישנות. כל קרן שומרת על הוותק שלה, וקרנות שאין בהן פעילות אפשר לאתר בהר הכסף. וטעות שנייה: לא לבדוק דמי ניהול ומסלול השקעה. בגמל נט של רשות שוק ההון אפשר להשוות בין הקרנות.
- על הטבת המס בקרן השתלמות: ניתוח מדיניות (נפתח בלשונית חדשה)רשות המסים ומשרד האוצר
- גמל נט: השוואת קופות גמל וקרנות השתלמות (נפתח בלשונית חדשה)רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון
- הר הכסף: איתור חסכונות פנסיוניים ופוליסות ביטוח חיים (נפתח בלשונית חדשה)רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון ומשרד האוצר
המידע כאן כללי ואינו המלצה אישית. תנאי השימוש.
רוצים לדעת איפה אתם עומדים באמת?
בצעו את מדד עושים סדר וקבלו תמונת מצב ברורה של ההתנהלות הכלכלית שלכם.
בצעו את המדד