מוטב מול יורש
מוטב מול יורש הם 2 מסלולים שונים שבהם כסף עובר אחרי פטירה. מוטב הוא מי שנרשם בקופת גמל, בקרן פנסיה או בביטוח חיים כמי שיקבל את הכסף שבהם. יורש הוא מי שמקבל מהעיזבון, לפי צוואה או לפי חוק הירושה. ההבחנה חשובה, כי בשני המסלולים הכסף עובר לפי כללים שונים, ולא תמיד לאותם אנשים.
מה ההבדל בין מוטב, יורש ושאיר?
מוטב נרשם בקופה או בפוליסה עצמה. יורש מקבל מתוך העיזבון, לפי צוואה או לפי החוק. שאיר הוא בן זוג או ילד שזכאי לקצבה מקרן הפנסיה או מביטוח לאומי, לפי הכללים שלהם ולא לפי מינוי המוטבים. אותו אדם יכול להיות גם מוטב, גם יורש וגם שאיר, אבל כל תפקיד נקבע במקום אחר. מה זה קצבת שארים.
למה מינוי מוטבים חשוב?
כי לפי סעיף 147 לחוק הירושה, כסף שמשולם במות העמית לפי מינוי מוטבים אינו חלק מהעיזבון. כשלא מונו מוטבים, הכסף עובר ככלל ליורשים. וכשהמינוי נעשה לפני שנים, הוא עלול לא לשקף את המשפחה של היום. כדי לבדוק את המוטבים צריך לדעת אילו קופות ופוליסות יש, ואת אלה שנשכחו אפשר לאתר בהר הכסף. מה זה הר הכסף.
טעויות נפוצות
לחשוב שהצוואה מסדרת גם את קופות הגמל, את ביטוחי החיים ואת הפנסיה. ככלל היא לא, והמוטבים והשארים נקבעים במקום אחר. וטעות שנייה: לא לעדכן מוטבים אחרי נישואין, לידה או שינוי אחר במשפחה. מינוי ישן נשאר ככלל בתוקף עד שמשנים אותו בקופה או בפוליסה עצמה.
- מדריך ליורשיו של מנוח שלא הותיר צוואה (נפתח בלשונית חדשה)משרד המשפטים, האפוטרופוס הכללי והממונה על ענייני ירושה
- הר הכסף: איתור חסכונות פנסיוניים ופוליסות ביטוח חיים (נפתח בלשונית חדשה)רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון ומשרד האוצר
המידע כאן כללי ואינו המלצה אישית. תנאי השימוש.
רוצים לדעת איפה אתם עומדים באמת?
בצעו את מדד עושים סדר וקבלו תמונת מצב ברורה של ההתנהלות הכלכלית שלכם.
בצעו את המדד