מקדם קצבה (מקדם המרה)
מקדם קצבה הוא המספר שבו מחלקים את הצבירה הפנסיונית ביום הפרישה כדי לקבל את הקצבה החודשית. הוא משקף בקירוב כמה חודשי קצבה הקרן צפויה לשלם, ולכן תלוי בגיל, במין, במסלול הקצבה ובתוחלת החיים. אנשים עם צבירה זהה יכולים לקבל קצבה שונה, כשהמקדם שלהם שונה, ולכן הוא חשוב לא פחות מהצבירה עצמה.
מה משפיע על מקדם הקצבה?
קודם כול הגיל ביום הפרישה: מי שפורש מאוחר יותר מקבל מקדם נמוך יותר, כי הקצבה צפויה להיות משולמת פחות שנים. גם המין משפיע, כי תוחלת החיים של נשים ארוכה יותר. מסלול הקצבה משפיע: קצבה שממשיכה לבן הזוג אחרי הפטירה, או שמובטחת למספר שנים, מעלה את המקדם. ולבסוף לוחות תוחלת החיים, שמתעדכנים מעת לעת.
מה זה מקדם מובטח?
בחלק מפוליסות ביטוח המנהלים הישנות המקדם נקבע מראש, ולא משתנה גם אם תוחלת החיים עולה. בקרן פנסיה ובפוליסות חדשות המקדם נקבע לפי התקנון והלוחות שבתוקף, ולכן הוא יכול להשתנות עד הפרישה. מקדם מובטח מבטיח רק את היחס בין הצבירה לקצבה, לא את התשואה. מה זה ביטוח מנהלים.
טעויות נפוצות
להשוות בין מוצרים פנסיוניים רק לפי הצבירה, בלי לבדוק לפי איזה מקדם היא תהפוך לקצבה. וטעות שנייה: לבחור מסלול קצבה רק לפי הסכום החודשי. מסלול בלי המשך לבן הזוג נותן קצבה גבוהה יותר, אבל היא נגמרת עם הפטירה.
- עמוד הרשות באתר הממשלתי (נפתח בלשונית חדשה)רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון
- הסדרה וחקיקה: חוזרי רשות שוק ההון (נפתח בלשונית חדשה)רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון
המידע כאן כללי ואינו המלצה אישית. תנאי השימוש.
רוצים לדעת איפה אתם עומדים באמת?
בצעו את מדד עושים סדר וקבלו תמונת מצב ברורה של ההתנהלות הכלכלית שלכם.
בצעו את המדד