איזון אקטוארי
איזון אקטוארי הוא המנגנון שבו קרן פנסיה מתאימה את הצבירות והקצבאות של כל העמיתים כשהנכסים שלה לא שווים להתחייבויות. אם העמיתים חיים יותר מהצפוי, או שהנחות אחרות לא התממשו, נוצר גירעון והזכויות קטנות. אם המצב טוב מהצפוי, נוצר עודף והן גדלות. כך הקרן נשארת מאוזנת.
למה יש איזון אקטוארי בקרן פנסיה ולא בביטוח מנהלים?
קרן פנסיה היא קופה משותפת: העמיתים חולקים יחד את הסיכון שיחיו יותר מהצפוי, או שיהיו יותר תביעות נכות ושארים. בביטוח מנהלים הקצבה היא התחייבות של חברת הביטוח לפי הפוליסה, ולכן אין בו איזון אקטוארי. זה אחד ההבדלים בין המוצרים, ולא סיבה לבדה להעדיף אחד מהם. מה זה ביטוח מנהלים.
טעויות נפוצות
לבלבל בין איזון אקטוארי לתשואה. התשואה תלויה בהשקעות של המסלול שלכם, והאיזון תלוי במצב הקרן כולה. וטעות שנייה: לחשוב שהאיזון נוגע רק למי שכבר מקבל קצבה. הוא חל גם על הצבירה של מי שעוד מפקיד.
- עמוד הרשות באתר הממשלתי (נפתח בלשונית חדשה)רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון
- הסדרה וחקיקה: חוזרי רשות שוק ההון (נפתח בלשונית חדשה)רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון
המידע כאן כללי ואינו המלצה אישית. תנאי השימוש.
רוצים לדעת איפה אתם עומדים באמת?
בצעו את מדד עושים סדר וקבלו תמונת מצב ברורה של ההתנהלות הכלכלית שלכם.
בצעו את המדד