היוון קצבה
היוון קצבה הוא קבלה של סכום חד פעמי עכשיו, תמורת ויתור על חלק מהקצבה החודשית לתקופה מסוימת. הקרן מחשבת כמה שווה היום החלק שמוותרים עליו, ומשלמת אותו מראש. החלק המרבי שאפשר להוון והתקופה נקבעים בתקנון ובדיני המס, וההיוון משפיע גם על קיבוע הזכויות.
מה ההבדל בין היוון למשיכת כספים?
בהיוון מתחילים לקבל קצבה, ומוותרים על חלק ממנה תמורת סכום מראש. משיכה מוציאה כסף מהצבירה עצמה, לפני שהוא הופך לקצבה, ובחיסכון פנסיוני היא אפשרית רק בתנאים מסוימים. בשני המקרים הקצבה העתידית קטנה, והמיסוי שונה.
איך היוון קשור לקיבוע זכויות?
בקיבוע זכויות מחלקים את הפטור ממס בין הקצבה החודשית לבין סכומים חד פעמיים, וגם היוון שנעשה או שייעשה נכנס לחשבון. לכן כשמגישים טופס 161ד מצרפים את פרטי ההיוונים. מה זה קיבוע זכויות.
טעויות נפוצות
להחליט על היוון רק לפי הסכום שמקבלים עכשיו, בלי לחשב כמה קצבה מוותרים עליה עד סוף התקופה. וטעות שנייה: לשכוח את המס. סכום ההיוון והקצבה שאחריו ממוסים בדרכים שונות, ובקיבוע הזכויות רואים את התמונה כולה.
רוצים לדעת איפה אתם עומדים באמת?
בצעו את מדד עושים סדר וקבלו תמונת מצב ברורה של ההתנהלות הכלכלית שלכם.
בצעו את המדד