כלל 50/30/20
כלל 50/30/20 הוא כלל אצבע לחלוקת ההכנסה החודשית נטו ל-3 חלקים: 50% לצרכים, כמו דיור, מזון וחשבונות, 30% לרצונות, כמו בילויים וחופשות, ו-20% לחיסכון ולהחזר חובות. הוא נולד בארצות הברית, והוא נקודת פתיחה לבניית תקציב, לא חוק. הכוח שלו בפשטות: 3 מספרים במקום עשרות סעיפים.
איך מחשבים לפי כלל 50/30/20?
מתחילים מההכנסה נטו של הבית, ולא מהברוטו. במשפחה עם ₪18,000 נטו, 50% הם ₪9,000 לצרכים: דיור, מזון, חשבונות, תחבורה וההחזרים החודשיים של חובות. 30% הם ₪5,400 לרצונות, ו-20% הם ₪3,600 לחיסכון ולהחזר מוקדם של חובות. אחר כך משווים לתזרים בפועל, ורואים איזה חלק חורג. חשבו את התזרים החודשי שלכם.
מה ההבדל בין הכלל ליעד במדד עושים סדר?
הכלל מחלק את כל ההכנסה, ו-20% ממנה הולכים לחיסכון ולהחזר חובות. מדד עושים סדר בודק רק כמה נשאר: אחוז העודף, מה שנשאר מההכנסה אחרי ההוצאות, והיעד בכרטיס הוא 15%. שני המספרים קרובים אבל לא זהים, ומשפחה יכולה לעמוד ביעד של המדד גם בלי לחלק את ההוצאות לפי הכלל. בדקו את אחוז העודף שלכם במדד.
טעויות נפוצות
לוותר על הכלל כי הדיור לבד לוקח 40% מההכנסה. אפשר להתאים את היחסים, למשל 60/20/20, ולשמור על העיקרון: חלק קבוע לחיסכון, שנקבע מראש. וטעות שנייה: לסווג כל הוצאה כצורך. טלפון הוא צורך, דגם חדש בכל שנה הוא רצון, גם כששניהם באותה שורה בחשבון.
- התנהלות פיננסית: המפתח לחוסן כלכלי (קורס מקוון) (נפתח בלשונית חדשה)משרד העבודה, קמפוס IL
המידע כאן כללי ואינו המלצה אישית. תנאי השימוש.
רוצים לדעת איפה אתם עומדים באמת?
בצעו את מדד עושים סדר וקבלו תמונת מצב ברורה של ההתנהלות הכלכלית שלכם.
בצעו את המדד