עצמאות כלכלית
עצמאות כלכלית היא מצב שבו ההכנסה מנכסים, כמו השקעות, שכר דירה או קצבה, מכסה את הוצאות הבית בלי צורך לעבוד בשביל הכסף. היעד נגזר מההוצאות ולא מהמשכורת: משפחה שמוציאה פחות צריכה הון קטן יותר. המונח שונה מעבודה כעצמאי ומעצמאות כלכלית של זוג צעיר מההורים.
איך מחשבים כמה הון צריך?
מתחילים מההוצאות השנתיות שרוצים לכסות, ומחלקים אותן בשיעור המשיכה. מחשבון העצמאות הכלכלית באתר מניח משיכה של 4% בשנה: הוצאות של ₪12,000 בחודש הן ₪144,000 בשנה, ולכן ההון הנדרש הוא ₪3,600,000. ״הכנסה פסיבית משוערת״ במחשבון היא 4% מההון הזה חלקי 12, כלומר בדיוק ההוצאות החודשיות שהזנתם. חשבו בעוד כמה שנים תגיעו ליעד.
מה זה שיעור משיכה?
שיעור המשיכה הוא האחוז מההון שמושכים בכל שנה כדי לחיות ממנו. כלל ה-4% מקורו במחקרים על שוק ההון בארה״ב, ואין ערובה שהוא יחזיק בכל שוק ובכל תקופה. שיעור נמוך יותר דורש הון גדול יותר, אבל משאיר יותר מרווח לשנים רעות בשוק. לכן מתייחסים אליו כהנחה לחישוב, לא כהבטחה.
טעויות נפוצות
לחשב את היעד לפי המשכורת ולא לפי ההוצאות, ולקבל מספר שלא מתאים לאורח החיים. וטעות שנייה: לשכוח את מה שכבר צפוי להגיע. קצבה מקרן פנסיה וקצבת אזרח ותיק מכסות חלק מההוצאות, ומקטינות את ההון שצריך לצבור בעצמכם.
רוצים לדעת איפה אתם עומדים באמת?
בצעו את מדד עושים סדר וקבלו תמונת מצב ברורה של ההתנהלות הכלכלית שלכם.
בצעו את המדד