ניוד כספי פנסיה
ניוד כספי פנסיה הוא העברה של כסף פנסיוני מקופה לקופה, בין גופים או בין מוצרים, בלי להוציא אותו מהחיסכון. הכסף נשאר מיועד לפרישה, ולכן הניוד לא נחשב משיכה ולא מחייב במס. אילו ניודים מותרים נקבע בתקנות, ואיחוד של קופה ישנה ולא פעילה עם קופה פעילה הוא מקרה נפוץ של ניוד.
מה זה איחוד קופות?
ניוד של קופה ישנה, שכבר לא מפקידים אליה, לקופה פעילה. כך הכסף נמצא במקום אחד ובתנאי הקופה הפעילה, ודמי הניהול משולמים רק בה. את הקופות הישנות מאתרים בהר הכסף. מה זה הר הכסף.
מה בודקים לפני ניוד?
את דמי הניהול בקופה החדשה, את מסלול ההשקעה, ומה קורה לכיסוי הביטוחי. פוליסה ישנה יכולה לכלול תנאים שלא יחזרו, כמו מקדם קצבה מובטח. ההחלטה במוצר פנסיוני נעשית מול בעל רישיון, ואת המצב הקיים רואים בדוח המסלקה. מה זה המסלקה הפנסיונית.
טעויות נפוצות
לנייד את הצבירה ולשכוח לעדכן את המעסיק. ההפקדות החודשיות ממשיכות להגיע לקופה שאליה הוא מפקיד, עד שמודיעים לו על הקופה החדשה. וטעות שנייה: לא לדעת שיש קופות ישנות ולא פעילות, שכל אחת מהן גובה דמי ניהול.
- עמוד הרשות באתר הממשלתי (נפתח בלשונית חדשה)רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון
- קבלת מידע על חסכונות פנסיוניים (המסלקה הפנסיונית) (נפתח בלשונית חדשה)רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון
המידע כאן כללי ואינו המלצה אישית. תנאי השימוש.
רוצים לדעת איפה אתם עומדים באמת?
בצעו את מדד עושים סדר וקבלו תמונת מצב ברורה של ההתנהלות הכלכלית שלכם.
בצעו את המדד